Quy trình nhắc nợ mà khách phải vui của F88 – biến không tưởng thành thực tế 

Một trong những thách thức lớn nhất của các công ty tài chính tiêu dùng hiện nay là nhắc nợ và xử lý nợ quá hạn. Tuy mỗi công ty có một quy trình xử lý nợ khác nhau nhưng để “vừa văn minh, vừa hiệu quả” như mục tiêu mà F88 thì vẫn là thách thức lớn.

Ước tính trên Facebook hiện có hàng trăm hội nhóm với lượng thành viên từ vài chục nghìn đến vài trăm nghìn chuyên hướng dẫn nhau cách trốn nợ các công ty tài chính tiêu dùng. Dù nguyên nhân trốn nợ là gì, do khó khăn thật sự hay do cố tình không trả, thì cũng đã dấy lên một thực trạng đáng báo động cho các đơn vị cho vay. Để đối phó, các công ty liên tục cập nhật quy trình xử lý nợ quá hạn nhưng làm thế nào để vừa thúc đẩy khách hàng trả nợ, vừa giữ gìn hình ảnh công ty trong mắt cộng đồng là thách thức lớn.

Trong xu thế đó, quy trình xử lý nợ quá hạn của F88 được nhiều chuyên gia tài chính mổ xẻ, phân tích nhiều nhất. Khác với suy nghĩ của nhiều người, công tác xử lý nợ của F88 bắt đầu từ khi khách hàng mới hỏi vay. Cụ thể, dù không yêu cầu chứng minh thu nhập nhưng thông qua những thông tin về việc làm, thói quen sinh hoạt, định mức chi tiêu mà người vay chia sẻ, F88 sẽ “mường tượng” ra khả năng trả nợ mỗi tháng, từ đó định ra hạn mức vay phù hợp. Đây chính là “lưới lọc đầu tiên” giúp cả hai bên giảm thiểu nguy cơ đẩy khoản nợ đến mức quá hạn.

Các gói vay tại F88 sẽ trả góp theo tháng, tính từ thời điểm giải ngân. Trước khi đến hạn trả góp 5 ngày, tổng đài tự động F88 sẽ gọi điện và nhắn tin tới khách hàng một lần để nhắc lịch thanh toán. Trước hạn một ngày, tổng đài F88 lặp lại thao tác này nhưng lưu ý, đây chỉ là tổng đài tự động và khách hàng chỉ có thể tiếp nhận thông tin một chiều. Để tăng tính tương tác, khoảng 3 ngày trước hạn, nhân viên F88 sẽ trực tiếp gọi điện hỏi thăm, vừa là để khách hàng xác nhận lịch thanh toán, vừa là để lắng nghe rồi đề xuất giải pháp trong trường hợp không thể thanh toán đúng hạn. Toàn bộ quy trình nhắc nợ trên được xây dựng dựa trên thông tư số 43/2016/TT-NHNN và 18/2019/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành, đặc biệt tuân thủ các quy định như không được nhắc nợ quá 5 lần/ngày, giới hạn nhắc nợ từ 7 giờ đến 21 giờ mỗi ngày.

Trong trường hợp khoản nợ trở nên quá hạn, quy trình xử lý nợ của F88 sẽ được phân thành 4 bước chi tiết. Với các khoản nợ quá hạn từ 1 đến 60 ngày, F88 sẽ hỗ trợ, hướng dẫn khách hàng thông qua việc gọi điện trao đổi trực tiếp. Nhân viên F88 sẽ tìm hiểu khó khăn của khách và đề xuất hướng giải quyết cũng như phương án hỗ trợ từ F88. Giải pháp ưu tiên trong thời gian này là cơ cấu lại số tiền và thời gian trả nợ sao cho phù hợp hơn với hoàn cảnh thực tế của khách hàng nhưng vẫn đảm bảo tuân thủ nghĩa vụ hoàn trả khoản vay.

Nếu khoản nợ quá hạn từ 60 – 90 ngày, nhân viên F88 sẽ tới địa chỉ lưu trú mà khách hàng đã cung cấp để trực tiếp gặp gỡ, bàn thảo phương án giải quyết nợ. Tùy vào tình hình thực tế, F88 sẽ đưa ra nhiều phương án xử lý để người vay lựa chọn phương án phù hợp nhất.

Nếu khoản vay quá hạn thanh toán trên 90 ngày, F88 sẽ coi đây là hành vi vi phạm hợp đồng tiếp tục tìm gặp, thuyết phục khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Song song với đó, công ty cũng đề xuất nhiều phương án thanh lý tài sản để người vay lựa chọn. Trong trường hợp khách hàng cố tình không lựa chọn hoặc có những hành động vi phạm nghiêm trọng hợp đồng, công ty sẽ xem xét việc gửi thông báo thu hồi tài sản và khởi kiện nếu cần.

Quy trình xử lý nợ trên của F88 được các chuyên gia tài chính ngân hàng đánh giá là chặt chẽ, tuân thủ yêu cầu pháp luật. Nhưng có mới chỉ là điều kiện cần và ông Phùng Anh Tuấn, Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc F88, đã từng nêu lên điều kiện đủ trước báo chí: “Tôi bảo không cần biết các bạn làm thế nào, nhưng đòi nợ thì khách hàng phải vui! Nhiều bạn trả lời đi đòi nợ mà làm khách vui thì khó quá. Tôi bảo khó thì tìm cách nhưng chỉ khi làm được như vậy thì F88 mới khác biệt, mới phát triển bền vững được”.

Mỗi công ty có một quy trình đòi nợ riêng, được xây dựng phù hợp với từng phân khúc khách hàng mà công ty hướng tới. Do đó, quy trình của công ty này chưa chắc đã phù hợp với công ty kia nhưng có một điểm chung mà nhiều chuyên gia tài chính cá nhân đều thống nhất rằng quy trình nào thì cũng cần liên tục phải cập nhật, thay đổi cho phù hợp với thực tế xã hội. Có như vậy mới đáp ứng được cùng lúc hai yêu cầu “vừa văn minh, vừa hiệu quả”.